Банки предъявляют различные требования к заемщикам, которые приняли решение оформить необеспеченный кредит. Для одних банков достаточно только местной регистрации и наличия факта нахождения заемщика в трудоспособном возрасте. Другие банки требуют от заемщика непрерывного трехмесячного или полугодового трудового стажа на текущем месте работы. Как правило, для оформления кредита без справок и поручителей заемщик должен предоставить два обязательных документа – паспорт и второй документ из следующего перечня: водительское удостоверение, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, заграничный паспорт, ИНН, военный билет.
Хотя залоговое обеспечение или поручительство не представляют собой стопроцентную гарантию возврата кредита, их наличие всё же существенно сокращает степень риска. Поэтому банки, выдавая необеспеченные кредиты, закладывают возможные риски в процентную ставку по кредиту. Кроме этого, сумма и сроки, на которые выдаются необеспеченные кредиты, весьма ограничены. При оформлении кредита без справок о доходах и поручителей заемщик должен понимать, что чем меньше требований предъявляет к нему банк, тем, скорее всего, будет выше стоимость кредитных ресурсов.
Важно отметить, что существует один критерий, при наличии которого процентная ставка по необеспеченному кредиту может быть максимально приближена к ставке по обеспеченным кредитам. Данный критерий – это положительная кредитная история. В данной ситуации отношения между клиентом и банком начинают носить доверительный характер. Иными словами, положительная кредитная история выступает инструментом снижения возможного риска невозврата, своеобразным обеспечением по кредиту.